퇴직을 앞두고 있던 50대 초반의 나.
갑자기 이런 생각이 들었습니다.
“내가 지금 가진 자산으로 과연 노후를 편하게 보낼 수 있을까?”
열심히 일하고, 아끼고 모아왔지만, 어디에 어떻게 써야 할지 막막했죠.
주변에서 “재무설계 상담 받아보라”는 얘기를 들었을 때,
솔직히 반신반의했습니다.‘상담받는다고 뭐가 달라지겠어?’ 싶었거든요.
그런데 직접 상담을 받고 나니 생각이 완전히 달라졌습니다.
내가 뭘 몰랐는지, 어디서부터 틀렸는지 명확하게 알게 됐어요.
오늘은 제가 직접 받은 노후 자산 관리 재무설계 상담 후기를 솔직하게 공유해보려 합니다.
✅ 상담은 어떻게 이루어졌을까?
우선, 인터넷으로 무료 재무설계 상담 신청을 했습니다.
상담사분이 먼저 전화를 주셔서 제 현재 자산 상태, 수입, 지출, 보험, 투자 상태를 쭉 물어보셨어요.
그걸 기반으로 제게 맞는 노후 자산 시뮬레이션을 해주셨죠.
예를 들어,
- 현재 자산이 이대로 유지되면 몇 년 뒤까지 생활 가능
- 지금 보험은 과다하거나 중복되는 항목 있음
- 연금 수령 전략을 조금만 바꾸면 세금 절감 가능
이런 식으로 현실적이고 구체적인 수치를 기반으로 설명해주셨습니다.
무엇보다 “지금 준비한 것으로 충분할지”에 대한 정확한 기준을 들을 수 있어 마음이 놓였어요.
✅ 가장 놀라웠던 점 3가지
- 내가 가입한 보험 중 절반이 필요 없었다는 사실
- 그냥 지인 통해 든 보험이었는데, 목적과 보장이 겹치더라고요.
- 매달 30만 원 가까이 새는 돈을 막았어요.
- 연금 수령 순서만 바꿔도 세금을 줄일 수 있다는 점
- 국민연금, 퇴직연금, IRP… 어떤 순서로 받느냐가 세금에 큰 영향을 준다니 놀라웠습니다.
- 노후 준비에 가장 중요한 건 ‘지금의 소비 습관’이라는 말
- 단순히 돈을 많이 모으는 게 아니라 지출을 효율적으로 관리하는 게 핵심이더라고요.
재무설계 상담을 받고 가장 크게 바뀐 건 ‘불안함이 줄어들었다’는 점입니다.
그전에는 그냥 ‘막연히 불안한 노후’였다면,
지금은 ‘이제 무엇을 어떻게 준비해야 할지 분명히 보이는 노후’가 됐어요.
물론, 모든 상담이 마법처럼 완벽하지는 않겠지만,
혼자서 끙끙 고민하기보다는 전문가와 함께 점검해보는 것, 그 자체로도 큰 도움이 됩니다.
📌 50대 이상이라면 지금이라도 늦지 않았습니다.
📌 재무설계 상담, 한 번쯤은 꼭 받아보세요. 생각보다 훨씬 많은 걸 얻게 될 거예요.